힘든 시기, 소상공인을 위한 새로운 기회
고금리 대출에 어려움을 겪는 소상공인들을 위해 2024년 소상공인 대환대출 제도가 변경 안내됩니다. 이는 중저신용 소상공인의 이자 부담을 줄이고 안정적인 사업 운영을 돕기 위함입니다. 고금리 대출을 저금리 장기 분할 상환으로 전환하여 금융 부담을 완화하니, 이 놀라운 기회를 확인하세요. 혹시 여러분도 현재 고금리 대출로 인해 사업 운영에 어려움을 겪고 계신가요?
지원 대상 상세 기준
그렇다면, 이 대환대출 제도의 주요 지원 대상은 누구일까요? 본 대환대출은 중저신용 소상공인을 위한 금융 지원입니다. 대표(이사)의 NCB 개인신용평점이 919점 이하여야 하며, 공동사업자는 신청자 신용평점 기준입니다. 더 자세한 핵심 조건은 링크에서 확인하세요.
또한, 「소상공인기본법」 및 동법 시행령에 따른 소상공인 요건을 충족하는 개인사업자 또는 법인기업만 신청 가능합니다. 이는 사업 안정화를 위한 소중한 기회이니 놓치지 마세요.
대환대출 대상 요건 심층 분석
앞서 지원 대상에 대해 알아보았다면, 이제는 어떤 대출이 대환대출 대상이 되는지 구체적인 요건들을 심층적으로 살펴보겠습니다.
보유 대출 및 상환 조건
본 대환대출은 2024년 7월 3일 이전 취급된 사업자 대출 또는 사업 용도 가계 대출을 대상으로 합니다. 이는 2024년 7월 3일 이전 신규 취급되었거나, 2024년 7월 이후 갱신된 채무도 포함합니다. 사업자 대출은 신용 및 담보와 무관하게 운전자금 대출이 해당되며, 사업 용도 가계 대출은 개인사업자가 보유한 가계 대출 중 대출일 포함 3개 반기 내에 사업 용도로 사용된 금액(예: 원부자재 매입금액, 사업장 임차료, 종업원 급여 등 증빙 가능 금액)에 한해 인정됩니다. 이는 실제 사업 운영에 사용된 자금만을 대환 대상으로 삼기 위함입니다.
무엇보다 중요한 것은 성실 상환 중인 대출이라는 요건입니다. 최근 3개월 이내에 30일 이상 연체가 1회 이상 없거나, 10일 이상 연체가 4회 이상 발생한 사실이 없어야 합니다. 이 조건을 충족해야 안정적인 금융 이력을 가진 소상공인에게 대환대출의 기회가 제공됩니다. 여러분의 대출 상환 이력은 어떠하신가요?
고금리 및 만기 연장 애로 대출 기준
고금리 대출
신청일 기준 은행권 및 비은행권의 7% 이상 고금리 대출이 대상입니다. 비은행권에는 저축은행, 여신금융전문회사, 상호금융(신협, 지역농협, 지역수협, 산림조합, 새마을금고), 보험사 등이 포함되어 광범위한 고금리 대출에 대한 부담을 줄일 수 있도록 지원합니다.
만기 연장 애로 대출
신청일 기준 3개월 이내 만기 도래 예정인 은행권 대출 중 연장이 어려운 대출에 한합니다. 이는 은행에서 만기 연장이 어렵다고 확인서를 발급해 주는 경우에만 해당됩니다.
다음은 확인서 발급이 가능한 주요 은행 목록입니다.
| 구분 | 확인서 발급 가능 기관명 (총 15곳) |
|---|---|
| 은행권 | 하나, 신한, 국민, 우리, SC제일, 경남, 광주, 부산, 아이엠(구 대구), 전북, 제주, 농협, 수협, 기업, 산업 |
이러한 세부 요건들을 면밀히 검토하시어 대환대출 신청 자격을 충족하는지 확인하시기 바랍니다. 각 조건은 소상공인 여러분의 금융 부담 완화라는 제도 목적에 따라 신중하게 설정되었습니다.
이번 대환대출은 고금리 부담에서 벗어나 성공적인 재기 발판을 마련하는 데 큰 도움이 될 것입니다.
대환대출 신청 제한, 이것만은 확인하세요
대환대출의 기회가 모든 소상공인에게 열려 있는 것은 아닙니다. 다음의 경우 소상공인 대환대출 신청이 제한될 수 있으니 반드시 확인하시기 바랍니다. 불필요한 신청 과정을 피하고 원활한 자금 지원을 받기 위함입니다.
- 세금 체납: 신청일 현재 국세 및 지방세를 체납 중인 경우 신청이 불가합니다.
- 신용 정보 등록: 한국신용정보원의 일반신용정보관리규약에 따라 신용도판단정보(연체, 대위변제·대지급, 부도(어음 거래정지처분 등), 관련인, 금융질서문란 등) 또는 공공정보(세금·과태료 체납, 채무불이행자 등재, 신용회복지원, 회생·개인회생·파산면책 결정, 산재·고용보험료·임금 체납, 국외이주신고에 대한 정보 등)에 해당하는 경우 대환대출이 제한됩니다.
- 연체: 금융기관 등의 대출금을 연체 중인 경우 신청할 수 없습니다.
- 휴·폐업: 현재 휴업 또는 폐업 중인 사업자는 대환대출 대상에서 제외됩니다.
- 융자 제외 업종: 2024년 중소벤처기업부 소관 소상공인 정책자금 융자계획 공고에 명시된 융자 제외 대상 업종에 해당하는 경우 신청이 제한됩니다.
- 기타: 사업 목적 대출로 판단하기 어렵거나, 자금 용도상 대환이 적정하지 않은 대출은 제외됩니다. 예를 들어, 단기카드대출(현금서비스), 스탁론, 전세대출, 상속세 납부 대출, 보험계약 대출, 한도 대출(마이너스통장 등), 리스 대출 등은 대환대출 대상에서 제외되니 유의하시기 바랍니다.
이러한 제한 사항을 미리 확인하여 신청에 차질이 없도록 준비해주십시오. 2025 소상공인 대환대출 신청 자격부터 절차까지 완벽 가이드를 통해 상세한 내용을 확인해보시는 것을 추천합니다.
대환대출 조건 및 신청 일정 안내
지금까지 대환대출의 지원 대상과 제한 사항을 알아보았습니다. 이제 가장 궁금해하실 실제 대출 조건과 신청 일정에 대해 자세히 알려드리겠습니다.
대출 조건 상세
대출 금리: 본 대환대출은 고정금리 4.5%를 적용하여 소상공인 여러분의 이자 부담을 획기적으로 낮추고, 안정적인 상환 계획을 세울 수 있도록 돕습니다. 변동금리 리스크 없이 장기적인 경영 안정을 도모할 수 있는 중요한 장점입니다.
대출 기간: 총 10년의 장기 분할 상환 방식으로 운영되며, 별도의 거치 기간은 없습니다. 이는 월별 상환 부담을 최소화하여 사업 운영에 필요한 유동성을 확보하고 재정적 압박을 줄이는 데 기여합니다.
대출 한도: 동일 기업(개인사업자 또는 법인)당 최대 5천만원까지 가능합니다. 다만, 사업 용도로 사용된 가계 대출의 경우 1천만원 이내의 한도가 적용되니 이 점 유의하시기 바랍니다. 한도는 실제 필요한 자금 규모와 신용도에 따라 달라질 수 있습니다.
대환대출 취급 은행: 대환대출은 다음 12개 은행에서 취급됩니다: 하나, 신한, 국민, 우리, 경남, 광주, 부산, 아이엠(舊 대구), 전북, 제주, 농협, 기업은행. 가까운 취급 은행을 방문하시거나 해당 은행의 비대면 채널을 통해 편리하게 상담 및 신청 절차를 진행할 수 있습니다. 각 은행별 상세 절차는 상이할 수 있으니 사전에 문의하시는 것이 좋습니다.
신청 기간 및 유의 사항
지원 대상 확인서 발급 기간: 2024년 2월 26일 (월) 16시부터 2024년 12월 13일 (금)까지입니다. 중요한 점은 예산 소진 시에는 예정보다 조기에 마감될 수 있다는 것입니다. 따라서 자격 요건을 충족하시는 소상공인께서는 서둘러 확인서 발급을 진행하시기 바랍니다.
2024년 대환대출 신청안내자료(변경) 4344.hwp (파일 업로드 실패)
취급 은행 접수 기한: 확인서 발급을 마친 후 실제 대환대출을 신청할 수 있는 취급 은행 접수 기한은 2024년 12월 20일 (금)까지입니다. 확인서 발급 기간과 은행 접수 기한이 다르므로 착오 없이 모든 절차를 완료해야 합니다. 늦어도 12월 20일까지는 은행에 필요한 서류를 제출하고 접수를 마쳐야 합니다.
※ 자금 신청 전 반드시 신청 안내 자료를 꼼꼼히 확인하여 주시기 바랍니다. 각 은행별 추가 요구 서류나 절차가 있을 수 있습니다. 자세한 내용은 2025 소상공인 대환대출, 5천만원 한도! 금리 4.5% 꿀팁을 참조하시어 성공적인 대환대출을 이끌어내십시오.
본 대환대출은 소상공인 여러분의 경영 안정화에 실질적인 도움을 줄 수 있는 중요한 기회입니다. 정해진 기간 내에 모든 절차를 완료하시어 금융 부담을 덜고 사업을 더욱 견고히 하시길 바랍니다. 이번 기회를 통해 다시 한번 도약할 수 있는 발판을 마련하시길 응원합니다.
든든한 동반자가 되어 드릴 소상공인 대환대출
지금까지 2024년 소상공인 대환대출에 대한 모든 것을 상세히 살펴보았습니다. 2024년 소상공인 대환대출은 어려운 시기 소상공인에게 큰 힘이 될 것입니다. 궁금한 점은 각 취급 은행이나 관련 기관에 문의하여 적극적으로 활용하세요.
이 제도가 여러분의 사업 안정화에 든든한 동반자가 되어, 다시금 활기찬 경제 활동을 이어나가는 데 큰 보탬이 되기를 진심으로 바랍니다. 여러분의 성공적인 사업 운영을 기원합니다!
자주 묻는 질문
소상공인 대환대출에 대해 자주 묻는 질문들을 모아보았습니다. 빠르게 핵심 정보를 확인해보세요.
Q1. 2024년 소상공인 대환대출 지원 대상은 누구인가요?
대표자 NCB 개인신용평점 919점 이하의 중저신용 소상공인(개인/법인)이 대상입니다.
Q2. 어떤 대출이 대환 가능한가요?
24.7.3. 이전 취급된 사업자/가계 대출 중 7% 이상 고금리 또는 3개월 내 만기 도래 은행권 만기 연장 애로 대출입니다.
Q3. 대환대출 조건(금리, 기간, 한도)은 어떻게 되나요?
고정금리 4.5%, 10년 만기(거치 없음). 기업당 최대 5천만원(사업 용도 가계 대출 1천만원 이내).
Q4. 대환대출 신청 기간은 언제까지인가요?
지원 확인서 발급: 2024.2.26. ~ 12.13. 은행 접수: ~12.20. 예산 소진 시 조기 마감될 수 있습니다.
Q5. 대환대출 신청이 제한되는 경우는 어떤가요?
세금 체납, 신용 정보 등록, 연체, 휴·폐업, 융자 제외 업종, 비사업 목적 대출 등은 제한됩니다.