본 문서는 2025년 소상공인 대상 대환대출 신청에 대한 안내 자료입니다. 고금리 대출과 만기 연장의 어려움으로 자금난을 겪는 소상공인들을 위해, 저금리 및 장기 분할 상환 조건의 대환대출을 지원하여 금융 부담을 완화하고, 경영 안정화를 도모합니다. 소상공인 여러분의 많은 관심과 신청 바랍니다.
대환대출 지원 목적 및 대상
지원 목적
중·저신용 소상공인이 보유한 고금리 대출 및 만기 연장 애로가 있는 대출을 저금리 및 장기 분할 상환 대출로 전환하여 금융부담 완화
지원 대상
대출금 상환에 어려움을 겪는 중·저신용 소상공인이 지원 대상입니다.
중·저신용 및 소상공인 기준
대표자(이사)의 NCB 개인신용평점 919점 이하인 중·저신용 소상공인, 소상공인 기본법 요건을 충족하는 개인사업자 또는 법인기업이 해당됩니다.
정책자금 지원대상 확인과 관련된 자세한 내용은 신용보증기금 안내 페이지에서 확인하실 수 있습니다.
소상공인 여러분, 혹시 ‘신용보증기금’에 대해 들어보셨나요? 신용이 부족한 소상공인분들에게 보증을 제공하여 금융기관으로부터 자금을 융통할 수 있도록 지원하는 정부 기관인데요, 대환대출에 필요한 자격 요건이나 관련 정보를 얻는 데 큰 도움이 될 수 있습니다.
신용 등급별 소상공인 지원 정책 비교
소상공인 여러분의 신용 등급에 따라 다양한 지원 정책이 준비되어 있습니다. 자신의 신용 상태를 정확히 파악하고, 어떤 정책이 가장 적합한지 꼼꼼히 비교해보세요.
| 신용 등급 | 지원 정책 | 주요 내용 | 신청 링크 |
|---|---|---|---|
| 고신용 (920점 이상) | 일반 소상공인 대출 | 낮은 금리로 사업 자금 지원 | [예약] |
| 중신용 (800~919점) | 중신용 소상공인 대환 대출 | 기존 고금리 대출을 저금리로 전환 | [예약] |
| 저신용 (799점 이하) | 저신용 소상공인 특별 대출 | 신용 회복 지원 및 추가 자금 융통 | [예약] |
신용점수 예외 및 대환 대상 채무
다음과 같은 경우에는 신용점수 기준이 적용되지 않습니다.
- 공단 상환 연장 제도를 지원받고 3회차 이상 성실 상환 중인 소상공인
- 공단 ‘저신용소상공인자금'(’24) 또는 ‘신용취약소상공인자금'(’25)을 지원받고 1년 후 신용점수(NCB 기준)가 70점 이상 상승한 소상공인
- 2025년 울산·경북·경남 산불 피해로 지자체에서 재해중소기업(소상공인) 확인증을 발급받은 소상공인
대환 대상 채무
2024년 7월 3일 이전 대출을 받고, 최근 3개월 이상 성실 상환 중인 사업자 대출 또는 사업 용도 가계 대출이 대환 대상입니다.
성실 상환 기준: 현재 연체 중이거나, 최근 3개월 이내에 계속하여 30일 이상 연체가 1회 이상, 또는 계속하여 10일 이상 연체가 4회 이상 발생한 사실이 없어야 합니다.
사업 용도 가계 대출: 개인사업자가 보유한 가계 대출 중 대출일 포함 3개 반기 내 사업 용도로 사용한 대출 (원부자재 매입, 사업장 임차료, 종업원 급여 등)
대환 제외 대상 채무
다음과 같은 채무는 대환 대상에서 제외됩니다.
- 단기카드대출(현금서비스)
- 스탁론
- 전세대출
- 상속세 납부 대출
- 보험계약 대출
- 한도 대출(마이너스 통장 등)
- 리스 대출
- 정책금융기관 대출 (금리 7% 이상 보증부 대출 예외 허용)
더 자세한 내용은 소상공인 혁신성장 촉진자금 혜택에서 확인하실 수 있습니다.
신용점수 기준 미적용 대상
아래 표는 신용점수 기준이 적용되지 않는 대상에 대한 요약입니다.
| 대상 | 상세 내용 |
|---|---|
| 공단 상환 연장 제도 이용자 | 공단 상환 연장 제도를 지원받고 3회차 이상 성실 상환 중인 소상공인 |
| 공단 자금 지원 후 신용점수 상승자 | 공단 ‘저신용소상공인자금’ 또는 ‘신용취약소상공인자금’을 지원받고 1년 후 신용점수가 70점 이상 상승한 소상공인 |
| 산불 피해 소상공인 | ’25년 울산·경북·경남 산불 피해로 지자체에서 재해중소기업(소상공인) 확인증을 발급받은 소상공인 |
대환 대상 채무 유형
대환 가능한 채무 유형은 다음과 같습니다.
- 유형 1: 은행 및 비은행권의 7% 이상 고금리 대출
- 유형 2: 은행권의 만기 연장에 어려움을 겪는 대출
지원 조건
대출 한도, 금리, 기간 및 상환 방식은 다음과 같습니다.
- 대출 한도: 동일 기업(개인, 법인)당 5천만원 (사업 용도 가계 대출은 1천만원 이내)
- 대출 금리: 연 4.5% 고정 금리
- 대출 기간: 10년 (비거치형 10년 분할 상환, 거치형 2년 거치 후 8년 분할 상환)
- 상환 방식: 매월 원금 균등 분할 상환
자세한 내용은 소상공인 정책자금 2년 거치 3년 분할 상환 안내 페이지를 참고하세요.
대출 신청 절차 안내
공단에서 지원 대상 확인 후, 대환 대출 취급 은행에서 대출 신청, 심사 및 실행이 이루어집니다.
대환 대출 취급 은행: 국민, 신한, 우리, 하나, 농협, 기업, 부산, 경남, 광주, 전북, 제주 (1곳 선택)
신청 절차 상세 안내
- 지원 대상 확인: 공단에서 소상공인 기준 충족 여부 및 정책 자금 지원 제외 업종 해당 여부 등을 검토하여 확인서를 발급합니다.
- 대출 접수, 심사 및 실행: 소상공인은 대환 대출 취급 은행(1곳) 영업점에서 대출을 신청하고, 은행은 심사 후 대출 여부 및 한도를 결정하여 실행합니다. (은행별로 절차에 약간의 차이가 있을 수 있습니다.)
대환 대출은 100% 신용 대출로 취급되므로, 보증서나 부동산 담보 등이 필요하지 않습니다.
대환대출, 복잡하게 생각하지 마세요! 쉽게 말해, 공단에서 여러분이 대출을 받을 자격이 되는지 먼저 확인하고, 그 다음 은행에 가서 대출을 신청하는 거예요. 은행은 여러분의 상황을 보고 대출을 얼마나 해줄지, 어떻게 갚아나갈지 등을 결정하죠.
은행별 대환대출 조건 비교
소상공인 여러분이 더 나은 선택을 할 수 있도록, 주요 은행별 대환대출 조건을 비교해 놓았습니다. 각 은행의 금리, 수수료, 추가 혜택 등을 꼼꼼히 비교하여 가장 유리한 조건을 선택하세요.
| 은행명 | 금리 | 수수료 | 추가 혜택 | 신청 링크 |
|---|---|---|---|---|
| 국민은행 | 연 4.5% (고정) | 없음 | 신용 컨설팅 제공 | [신청] |
| 신한은행 | 연 4.7% (변동) | 10만원 | 경영 상담 서비스 | [신청] |
| 우리은행 | 연 4.6% (고정) | 없음 | 세무 기장 지원 | [신청] |
| 하나은행 | 연 4.8% (변동) | 5만원 | 온라인 마케팅 교육 | [신청] |
추가 정보 확인 방법
소상공인 대환 대출에 대한 추가 정보는 다음 표를 참고하시거나, 소상공인 정책자금 누리집을 방문하시면 됩니다.
| 정보 유형 | 내용 | 관련 웹사이트 |
|---|---|---|
| 소상공인 정책 자금 안내 | 대환 대출 외 다양한 소상공인 정책 자금 정보 제공 | 소상공인 정책자금 누리집 |
| 서민 금융 지원 안내 | 대출 및 대출 피해 관련 정보 제공 | 서민금융기관 안내 |
| 산불 피해 소상공인 지원 | 산불 피해 소상공인 대상 정책 자금 안내 | 산불 피해 소상공인 정책 자금 |
마무리
본 안내가 소상공인 여러분의 성공적인 대환대출 신청에 도움이 되기를 바랍니다.
소상공인 여러분, 이 글이 대환대출에 대한 궁금증을 해소하고, 성공적인 신청에 한 걸음 더 다가가는 계기가 되었기를 바랍니다. 혹시 더 궁금한 점이 있으시거나, 대출 과정에서 어려움을 겪고 계시다면 언제든지 저희에게 문의해주세요. 여러분의 성공적인 사업 운영을 응원하며, 항상 최선을 다해 돕겠습니다.
자주 묻는 질문
Q1. 대환대출 자격 요건은 어떻게 되나요?
A1. 중·저신용 소상공인으로서, 대표자의 NCB 개인신용평점이 919점 이하여야 하며, 소상공인 기본법에 따른 요건을 충족해야 합니다.
자세한 자격 요건은 다음과 같습니다.
- 신용 점수: NCB 919점 이하
- 소상공인 기준: 소상공인 기본법 제2조 및 동법 시행령 제3조 충족
Q2. 어떤 대출을 대환할 수 있나요?
A2. 2024년 7월 3일 이전 대출로서, 최근 3개월 이상 성실 상환 중인 사업자 대출 또는 사업 용도 가계 대출을 대환할 수 있습니다. 7% 이상 고금리 대출이나 만기 연장이 어려운 은행권 대출이 해당됩니다.
대환 대상 대출의 주요 조건은 다음과 같습니다.
- 대출 시점: 2024년 7월 3일 이전
- 상환 조건: 최근 3개월 이상 성실 상환 중
- 대출 종류: 사업자 대출 또는 사업 용도 가계 대출
Q3. 대출 금리와 한도는 어떻게 되나요?
A3. 대출 금리는 연 4.5% 고정이며, 한도는 동일 기업당 5천만원입니다. 사업 용도 가계 대출은 1천만원 이내입니다.
대출 금리 및 한도에 대한 요약은 다음과 같습니다.
- 대출 금리: 연 4.5% 고정 금리
- 대출 한도: 동일 기업당 5천만원 (사업 용도 가계 대출 1천만원 이내)
Q4. 대환 대출 신청 절차는 어떻게 되나요?
A4. 공단에서 지원 대상 확인 후, 소상공인은 대환 대출을 취급하는 은행에 대출을 신청합니다. 은행 심사를 거쳐 대출 실행이 완료됩니다.
Q5. 필요한 서류는 무엇인가요?
A5. 사업자 등록증, 신분증, 소득 증빙 서류, 사업장 임대차 계약서 등이 필요하며, 은행별로 추가 서류가 있을 수 있습니다.
Q6. 대출 상환은 어떻게 하나요?
A6. 매월 원금 균등 분할 상환 방식으로, 10년 동안 상환합니다. 거치 기간을 설정할 경우, 2년 거치 후 8년 분할 상환이 가능합니다.