금리인하제도 소개
저신용 소상공인을 위한 특별 혜택, 신용평점 개선 시 금리 인하 제공
’24년 저신용 소상공인자금’ 대출 고객 대상, 대출 실행 1년 후 신용평점 회복 조건 충족 시 최대 0.5%p 금리 인하 혜택을 제공합니다.
자세한 내용은 소상공인시장진흥공단 웹사이트에서 확인하세요.
신청 자격 요건
금리 인하 혜택을 받기 위한 자격 요건을 상세히 안내합니다.
신청 대상
금리 인하를 신청하기 위한 기본적인 대상 요건은 다음과 같습니다.
- ’24년 저신용 소상공인 자금 대출 실행일로부터 1년 이상 경과
- 대출 신청 시점 대비 신용평점 회복 조건 충족
- 금리인하 지원 제외 조건에 해당하지 않는 소상공인
신용평점 회복 조건
신용평점 회복 조건은 대출 신청 시점과 현재 시점의 개인신용평점을 비교하여 판단합니다.
- ‘24.1.29 ~ 4.3 이전 대출 신청 및 ‘24.2.6 ~ 5.31 대출 실행:
- (74~65점) 745점 이상으로 회복
- (65점 미만) 신용점수 70점 이상 상승
- ‘24.7.31 이후 대출 신청 및 ‘24.8.5 이후 대출 실행: 신용점수 70점 이상 상승 또는 840점 이상으로 회복
지원 제외 조건
아래 조건에 해당하면 금리 인하 지원 대상에서 제외됩니다.
- 금리인하 신청 시점 기준 대표자 변경 또는 휴·폐업 업체
- 소상공인 정책자금 대출 연체, 사고, 기한이익상실 차주
- 정책자금 상환연장(집중관리기업) 수혜 업체
더 자세한 혜택 내용은 “소상공인 자금, 2년 거치 3년 분할 상환?! 이 혜택 실화?!” 에서 확인하세요.
신청 방법 및 절차
금리 인하 신청을 위한 쉽고 간편한 방법을 안내해 드립니다.
신청 절차 요약
금리 인하 신청은 온라인으로 진행되며, 아래 표에 요약된 절차를 따릅니다.
| 단계 | 내용 | 소요 시간 |
|---|---|---|
| 1 | 소상공인정책자금 홈페이지 접속 및 로그인 | 5분 |
| 2 | 대출관리 > 조건변경 > 금리인하 신청 메뉴 선택 | 2분 |
| 3 | 해당 대출 계좌 신청 등록 및 정보 입력 | 10분 |
| 4 | 신용점수 확인 및 신청 완료 | 3분 |
| 5 | 신청 결과 확인 (익영업일 이후) | – |
신청 상세 절차
- 신청 기간: 2025년 2월 10일 10:00부터 시작되며, 마감 기간은 추후 별도 안내 예정입니다.
- 신청 방법: 소상공인정책자금 홈페이지를 통한 온라인 신청만 가능합니다.
- 신청 경로: 홈페이지 > 로그인 > 대출관리 > 조건변경 > 금리인하 신청
- 신청 시 유의사항:
- 금리인하 신청 후, 신용평점 회복 조건 미충족 시 6개월 후 재신청 가능합니다.
- 신청 처리 기간을 고려하여, 대출원금 상환 예정일 최소 2영업일 전에 신청해 주십시오.
더 궁금한 사항은 중소기업 통합 콜센터 (☎1357) 또는 전국 소상공인지원센터로 문의 바랍니다.
금리 인하 지원 내용
금리 인하가 어떻게 적용되는지, 그리고 어떤 혜택을 받을 수 있는지 자세히 안내합니다.
금리 인하 적용 절차
- 온라인 접수 및 자격 확인: 신청 접수 후, 신용평점 회복 조건 충족 여부를 확인합니다.
- 금리 인하 확정: 신용평점 회복 조건을 충족하는 경우, 금리 인하가 확정됩니다.
- 인하된 금리 적용: 금리 인하 확정 시, 도래하는 저신용 소상공인 자금 상환일부터 대출 만기까지 약정 금리가 0.5%p 인하되어 적용됩니다.
중요: 대출 실행일로부터 1년 경과 후 금리 인하를 신청하는 경우, 인하된 약정 금리는 다음 회차 상환일(13회차)부터 적용됩니다.
금리 인하 혜택 요약
- 0.5%p 금리 인하: 잔여 대출 기간 동안 약정 금리가 0.5%p 인하됩니다.
- 상환 부담 완화: 금리 인하를 통해 소상공인의 대출 상환 부담을 덜어드립니다.
- 신용 회복 지원: 신용 평점 개선을 통해 더 나은 금융 환경을 제공합니다.
더 궁금한 점이 있으시면, 중소벤처기업부 웹사이트를 방문하세요.
신청 시 유의사항
금리 인하 신청 전에 반드시 숙지해야 할 중요 사항을 안내합니다.
신청 전 확인사항
- 신용평점 회복 조건 미충족 시 재신청: 금리 인하 신청 후, 신용평점 회복 조건을 충족하지 못할 경우, 6개월 이후에 재신청이 가능합니다. 단, ‘지원 제외 조건’에 해당하는 경우에는 재신청이 불가능합니다.
- 신청 기한 엄수: 처리 기간을 고려하여, 대출 원금 상환 예정일 최소 2영업일 전까지 신청해야 합니다. 상환일 당일 신청 시, 금리 인하 처리 및 소급 적용이 불가합니다.
- 제출 서류 정확성: 제출하는 모든 서류는 명확하고 정확하게 작성해야 합니다.
- 신청 진행 상황 확인: 신청 후 진행 상황은 소상공인정책자금 홈페이지에서 실시간으로 확인할 수 있습니다.
- 문의처 활용: 신청 과정 또는 금리 인하 제도에 대한 문의사항은 아래 문의처를 통해 안내받으실 수 있습니다.
신청 제외 대상
다음과 같은 경우에는 금리 인하 지원 대상에서 제외되오니, 신청 전 반드시 확인하시기 바랍니다.
- 신청 시점 기준 대표자 변경 또는 휴·폐업 업체
- 공단 대출 연체·사고·기한이익상실 차주
- 정책자금 상환연장(집중관리기업) 수혜 업체
문의처 안내
금리 인하 제도 및 신청 절차에 대한 문의는 다음 연락처를 이용해주시기 바랍니다.
- 중소기업 통합 콜센터: ☎1357
- 전국 소상공인 지원센터: (별첨 자료)
자세한 내용은 중소기업 산학협력 홈페이지에서도 확인하실 수 있습니다.
추가 정보 및 팁
금리 인하 제도와 함께 알아두면 유용한 추가 정보 및 팁을 제공합니다.
성공적인 자금 관리를 위한 팁
- 신용 평점 관리의 중요성: 평소 꾸준한 신용 관리를 통해 금리 인하 혜택뿐만 아니라, 다양한 금융 거래 시 유리한 조건으로 자금을 이용할 수 있습니다.
- 정부 지원 정책 활용: 금리 인하 제도 외에도 다양한 소상공인 지원 정책이 마련되어 있으니, 적극적으로 활용하여 경영 안정화를 도모하시기 바랍니다.
- 자금 계획 수립: 금리 변동 가능성에 대비하여 미리 자금 계획을 수립하고, 비상 자금을 확보하는 것이 중요합니다.
- 전문가 상담 활용: 복잡한 내용이나 궁금한 점은 전문가의 도움을 받는 것이 좋습니다. 소상공인 지원센터나 금융 전문가와의 상담을 통해 맞춤형 정보를 얻으세요.
신용 평점 관리 방법
성공적인 사업 운영을 위해 신용 평점 관리는 필수적입니다. 다음은 신용 평점을 효과적으로 관리하는 방법들을 요약한 표입니다.
| 영향 요인 | 관리 방법 |
|---|---|
| 연체 없이 꾸준히 상환 | 납부 기일 엄수, 자동 이체 활용 |
| 적절한 부채 수준 유지 | 소득 범위 내에서 관리, 불필요한 대출 자제 |
| 주거래 금융회사 이용 | 급여 이체, 공과금 납부, 신용카드 사용 집중 |
| 신용 거래 내역 관리 | 정기적으로 신용 보고서 확인, 오류 정정 |
성공적인 사업 운영을 위해 금리인하제도를 적극 활용하시고, 체계적인 자금 관리와 신용 관리를 통해 사업 번창을 이루시길 바랍니다.
결론
본 제도를 통해 저신용 소상공인의 금융 부담 완화가 기대됩니다. 특히, 금리 인하 혜택은 실질적인 경영 개선에 기여할 것입니다. 자세한 내용은 소상공인정책자금 홈페이지에서 확인하실 수 있습니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
금리인하제도에 대한 자주 묻는 질문과 답변입니다.
금리인하 신청 자격 및 조건
- Q: 금리인하제도는 누가 신청할 수 있나요?
A: ’24년 저신용소상공인자금 대출실행일로부터 1년이 경과하고, 신용평점 회복조건을 충족하며, 제외조건에 해당하지 않는 소상공인이 신청할 수 있습니다. 자세한 조건은 소상공인정책자금 홈페이지에서 확인하세요.
- Q: 신용평점 회복 조건은 무엇인가요?
A: 대출 신청 당시와 금리인하제도 신청 현재 기준 대표자 NCB개인신용평점을 비교하여 회복 여부를 판단합니다. ‘24.1.29~4.3. 이전 대출 신청자는 745점 이상 회복, ‘24.7.31. 이후 대출 신청자는 신용점수 70점 이상 상승하거나 840점 이상 회복해야 합니다.
- Q: 금리인하 지원 제외 대상은 누구인가요?
A: 금리인하제도 신청 현재 기준 대표자 변경, 휴·폐업 업체, 공단대출 연체·사고·기한이익상실 차주, 정책자금 상환연장(집중관리기업) 수혜 업체는 지원 대상에서 제외됩니다.
금리인하 신청 방법 및 적용
- Q: 금리인하 신청은 어떻게 하나요?
A: 소상공인정책자금 홈페이지(바로가기)에서 온라인으로 신청할 수 있습니다. ‘로그인 > 대출관리 > 조건변경 > 금리인하 신청’ 경로를 이용하세요.
- Q: 금리 인하 신청 후 언제부터 적용되나요?
A: 온라인 접수 후 신용평점 회복조건 충족 여부를 확인하고, 조건 충족 시 금리인하가 적용됩니다. 금리인하 확정 시 도래하는 저신용소상공인자금 상환일(회차)부터 대출만기까지 약정금리가 0.5%p 인하됩니다. 예를 들어, 대출실행일로부터 1년 경과 후 신청한 경우 다음 회차(13회차)부터 인하된 약정금리가 적용됩니다.
- Q: 신청 후 진행 상황은 어떻게 확인하나요?
A: 소상공인정책자금 홈페이지에서 로그인 후 ‘대출관리 > 조건변경 > 금리인하 신청’ 메뉴에서 확인할 수 있습니다. 신청 완료 시 진행 상태가 “센터접수대기”로 표시되며, 금리인하제도 신청 결과는 익영업일 이후 조회 가능합니다.
신청 시 유의사항 및 문의
- Q: 금리 인하 조건에 해당하지 않으면 어떻게 되나요?
A: 금리인하제도를 신청하였으나, 신용평점 회복조건 미충족으로 지원 제외된 경우, 금리인하제도 신청일로부터 6개월 후 재신청할 수 있습니다. 단, ‘지원 제외’ 조건에 해당하는 경우는 신청이 불가합니다.
- Q: 금리인하 신청 시 유의해야 할 사항은 무엇인가요?
A: 금리인하 대상 여부 확인 등 처리 기간을 고려하여 대출원금 상환 예정일보다 최소 2영업일 이상의 여유를 두고 신청해야 합니다. 상환일 당일 신청 시 금리인하 처리 또는 소급 적용이 불가하며, 다음 회차부터 적용됩니다.
- Q: 추가 문의는 어디로 하면 되나요?
A: 더 궁금한 사항은 중소기업통합콜센터(☎1357) 또는 전국 소상공인지원센터로 문의하시기 바랍니다. 소상공인정책자금 홈페이지에서 전국 소상공인지원센터 연락처를 확인할 수 있습니다.